Live: Entenda as linhas de crédito disponíveis na Pandemia

Neste dia 17 de junho, realizamos uma live no Instagram para explicar sobre as linhas de crédito e se essa é uma solução para seu negócio. Confira como foi:

Quando falamos em dinheiro disponível todo mundo se interessa não é? Mas separamos algumas dicas para te auxiliar a tomar a decisão certa para seu negócio!

Quem deve solicitar empréstimo nesse momento?

Como gestores, não podemos ter uma visão imediatista. Mesmo que hoje seu caixa esteja positivo é preciso fazer uma análise dos fluxos de caixa futuros do seu negócio, para não deixar esta oportunidade de crédito passar e quem sabe precisar do dinheiro daqui alguns meses. Para isso, tem-se que considerar possíveis perdas de receita versus a estimativa captação de novos clientes, com isso é possível avaliar se o caixa que tem hoje suporta o período que imagina que seu negócio vai levar para retomar o ritmo. Aí será possível decidir se você tem a necessidade ou não da captação de recursos.

As empresas que já possuem linhas de crédito ativas também devem estudar a possibilidade de quitar um empréstimo e aproveitar as taxas que estão mais atrativas. Esse é o momento para renegociar os empréstimos e financiamentos, pois de acordo com o Decreto 10.305/2020 o IOF está suspenso até 03/07/2020.

Como saber de quanto dinheiro minha empresa precisa?

Todo crédito deve ser adquirido com um propósito bem definido para evitar que o valor seja solicitado a maior e tenha ônus de juros sem necessidade, ou a menor, que demandará uma nova necessidade de empréstimo em pouco tempo. Antes de captar dinheiro você precisa fazer sua lição de casa. O primeiro passo é organizar os custos de maneira enxuta, confira todas as despesas e veja quais são essenciais e quais são dispensáveis ou prorrogáveis. Então, revise seu fluxo de caixa, organize todas as receitas prováveis e as despesas estimadas de acordo com as datas de recebimento e pagamento. Defina de que forma irá investir o dinheiro captado de forma a proporcionar um aumento de faturamento.

Devo prorrogar o pagamento das parcelas?

Cuidado com as carências e prorrogações não programadas. Os juros são cobrados pelo tempo, se o dinheiro está parado, não vale a pena prorrogar. O dinheiro não gasto com a parcela nesse mês deve ser aplicada de forma consciente, seguindo os mesmos passos citados anteriormente.

Quais as linhas disponíveis? Segundo a última pesquisa do Sebrae, com dados atualizados até 05/06/2020, existem 168 linhas de crédito disponíveis hoje.

Longe de esgotar o assunto, separei algumas das linhas mais utilizadas pelos clientes da Novak e as que estão mais em voga.

PRONAMPE

PRONAMPE está disponível para o MEI e para as Micro e Pequenas empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 (quatro, oito) milhões, considerando a receita bruta apurada no exercício de 2019:

MEI - faturamento até R$ 81.000,00 (oitenta e um mil reais).

Microempresas - faturamento igual ou inferior a R$ 360.000,00 (trezentos e sessenta mil reais).

Empresas de pequeno porte - faturamento entre R$ 360.000,00 (trezentos e sessenta mil reais) e R$ 4.800.00,00 (quatro milhões e oitocentos mil reais).

Empresas com mais de 12 (doze) meses de funcionamento

Limite de contratação correspondente a 30% (trinta por cento) da receita bruta anual calculada com base no exercício de 2019. – para empresas com mais de 12 meses

Prorrogação Especial Covid-19 –Banco do Brasil

Finalidade: prorrogação extraordinária do vencimento de duas parcelas para as linhas de crédito: BB Giro Digital, BB Giro Empresa e BB Financiamento

Público-alvo: clientes do banco adimplentes

Mais informações: pelo site do Banco do Brasil

BB Giro Digital

Finalidade: capital de giro

Público-alvo: empresas com faturamento anual igual ou inferior a um milhão de reais. Se aplica ao comércio, indústria, serviços, cooperativas, associações e MEIs

Prazo total: até 24 meses

Limite do crédito: varia para cada cliente

Mais informações: pelo site do Banco do Brasil

BB Giro Empresa

Finalidade: capital de giro

Público-alvo: empresas com faturamento anual igual ou inferior a um milhão de reais. Se aplica ao comércio, indústria, serviços, cooperativas, associações e MEIs

Taxas: a partir de 0,84% – encargos de acordo com o perfil de cada proponente e risco

Carência: até 90 dias

Prazo total: até 36 meses

Limite do crédito: varia para cada cliente

Mais informações: pelo site do Banco do Brasil

Giro Caixa Fácil (recursos Caixa)

Finalidade: capital de giro

Público-alvo: pessoa jurídica

Carência: de 60 dias a 6 meses

Prazo total: 60 meses

Limite do crédito: 2 milhões de reais

Mais informações: no site da CEF ou no telefone 0800 726 0505

Giro Caixa (recursos do PIS)

Finalidade: capital de giro

Público-alvo: pessoa jurídica

Taxas: a partir de 0,83% ao mês

Prazo total: 24 meses

Mais informações: no site da CEF ou no telefone 0800 726 0505

Capital de Giro - Bradesco

Finalidade: financiar o ciclo operacional da empresa

Público-alvo: empresas com faturamento de até 5 milhões de reais por ano

Taxas: a partir de 0,94% ao mês

Carência: até 60 dias

Prazo total: até 36 meses

Limite do crédito: até 500 mil reais

Mais informações: pelo site do Banco Bradesco

Giro Fácil Bradesco

Finalidade: compra de matéria-prima, investimento e estoque e ajudar no fluxo de caixa das empreas

Público-alvo: empresas com faturamento de até 5 milhões de reais por ano

Taxas: a partir de 1,85% ao mês (quanto maior o prazo, menor a taxa)

Carência: até 60 dias

Prazo total: até 48 meses

Limite do crédito: até 500 mil reais

Mais informações: pelo site do Banco Bradesco

Sistema Sicredi

Antecipação de Recebíveis

Finalidade: antecipar o valor de recebíveis futuros

Público-alvo: empresas associadas ao Sicredi

Taxas: conforme o recebível, a partir de 1,3% ao mês

Mais informações: pelo site

Capital de Giro Pequenas Empresas  SICREDI

Finalidade: fluxo de caixa

Público-alvo: empresas com faturamento anual até 90 milhões de reais

Taxas: a partir de 1,16% ao mês

Carência: até 24 meses

Prazo total: até 60 meses

Limite do crédito: até 500 mil reais

Carência: até 24 meses

Mais informações: pelo site